نبذة
نحن في بنك الخليج الدولي نسعى إلى ضمان تنفيذ إطار شامل للحوكمة الشرعية للتأكد من أن تكون جميع المنتجات والخدمات معتمدة ومتوافقة مع المبادئ الإسلامية من خلال: المجموعة المصرفية الإسلامية، فهي الجهة التي يتم من خلالها تقديم دعم متعدد الوظائف لجميع الأنشطة والأقسام الأخرى بالبنك.
نورد أدناه جزء من مهام المجموعة المصرفية الإسلامية :
- تشكيل مجالس هيئة الفتوى والرقابة الشرعية ومراسلتها في كل ما يختص بالمعاملات الإسلامية.
- طرح ومناقشة كافة الأعمال الإسلامية المطروحة من قطاعات الأعمال الأخرى بالبنك قبل عرضها على هيئة الفتوى والرقابة الشرعية.
- الحصول على آراء وتعليمات وموافقات هيئة الفتوى والرقابة الشرعية في كل ما يختص بالمنتجات والخدمات الإسلامية المعروضة عليها.
- التنسيق مع الإدارات الأخرى بالبنك لنقل توجيهات وقرارات الهيئة للعمل بموجبها.
- المساهمة في تطوير وخلق الخدمات والمنتجات الإسلامية المتميزة التي تلبي حاجة قطاعات الأعمال الأخرى بالبنك، لاستقطاب عملاء جدد أو لتلبية متطلبات العملاء الحاليين.
- تطوير وتحديث الإجراءات والسياسات والأنظمة لكافة المعاملات المالية الإسلامية بما يمتثل لتوجيهات الجهات الرقابية وكذلك تعليمات الهيئة الشرعية بالبنك.
- التأكد المستمر من تطبيق التعليمات الشرعية في كل ما يختص بهيكلة المعاملات المصممة وفقًا للشريعة.
- التدريب المستمر والمكثف لكافة منسوبي البنك حول المصرفية الإسلامية والفروقات حول مختلف المفاهيم للمنتجات.
كما توفر المجموعة المصرفية الإسلامية باقة من خدمات المساندة والدعم لقطاعات مجموعة بنك الخليج الدولي:
1. قطاع المؤسسات والشركات
تساعد المجموعة المصرفية الإسلامية قطاع الشركات في توفير حلول مالية مبتكرة متوافقة مع أحكام الشريعة في مجالات تمويل المشاريع والتمويل المركب والتمويل المشترك وتمويل الشركات واستشارات تمويل الشركات وإصدارات أسواق رأس المال، كما يعد البنك أحد المزودين الرئيسيين للخدمات المصرفية والمؤسسية للمؤسسات المالية المتوافقة مع الشريعة في منطقة الخليج.
يتم تقديم الدعم من قِبل المجموعة المصرفية الإسلامية من خلال الموارد الواسعة والشبكة الإقليمية والحضور الدولي للبنك؛ تتضمن المنتجات والخدمات الإسلامية لقطاع الشركات ما يلي:
- تمويل التجارة
- أسواق رأس المال الإسلامية (الصكوك)
- منتجات الخزينة
- تمويل المشاريع والصادرات
- التمويل المدعوم بالأصول
- التمويل المركب
- تمويل الشركات
- تمويل الطيران والشحن
- الاستحواذ
2. جي آي بي كابيتال للخدمات المالية الاستثمارية
تقدم شركة جي آي بي كابيتال خدمات استشارية في مجال التقييم و تمتلك خبرة في هيكلة الأعمال الإسلامية الحائزة على جوائز، وتوفر المشورة للعملاء من الشركات التي تسعى إلى القيام بإعادة هيكلة الديون المتوافقة مع الشريعة، والمشاركة بنشاط في سوق الصكوك. وقد عملت جي أي بي كابيتال كمدير رئيسي مشترك في العديد من الصفقات المفصلية في السوق، كما شاركت في الاكتتابات الأولية العامة للكيانات المتوافقة مع الشريعة كضامن للسندات ومدير رئيسي.
3. قطاع الأفراد – ميم
الفرق بين المصرفية المصرفية الإسلامية والمصرفية التقليدية؟
يتمثل الاختلاف بين المصرفية الإسلامية والمصرفية التقليدية في اختلاف المبادئ، حيث تعتمد المصرفية الإسلامية على مبادئ وأحكام الشرع الإسلامي فكل ما هو محرم في الشريعة الإسلامية يمنع التعامل به في المصرفية المتوافقة معها.
I. طرق استخدام الأموال
المصرفية الإسلامية: توظيف الأموال يكون على أسس مشروعة، والتعامل بها يكون في حدود الأنشطة المباحة شرعًا، ولا يتم توظيفها في نشاطات محرمة أو مشبوهة.
البنوك التقليدية: الجزء الأكبر من الأموال يتم استخدامه في الإقراض بفائدة، وفي الغالب لا تلتزم المصرفية التقليدية في تعاملاتها واستثماراتها بالشريعة الإسلامية.
II. الربح والخسارة
من أبرز مايميز المصرفية الإسلامية عن البنوك التقليدية: اعتمادها على مبدأ المشاركة في الربح والخسارة الذي أقرته الشريعة الإسلامية، بعكس المصرفية التقليدية.
III. الرقابة
تخضع المصرفية الإسلامية إلى رقابة مالية من الجهات التنظيمية، ورقابة شرعية من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للتأكد من مطابقتها لأحكام الشريعة الإسلامية، وتعتبر الرقابة الشرعية من أبرز الفروق بين المصرفية الإسلامية والمصرفية التقليدية.
الهيئة الشرعية للمصرفية الإسلامية:
لغرض ضمان أن تكون الرقابة الشرعية فعالة، لدينا في البنك هيئتي رقابة شرعية يُعهد إليهما بالمراجعة والإشراف لضمان الالتزام بأحكام وضوابط الشريعة الإسلامية:
الأولى متعلقة بمسائل المعاملات المالية الإسلامية لبنك الخليج الدولي عالميًا، والأخرى متعلقة بمسائل المعاملات المالية الإسلامية الخاصة ببنك الخليج الدولي في المملكة العربية السعودية.
فيما يلي أسماء أعضاء الهيئتين:
هيئة الرقابة الشرعية العالمية:
هيئة الرقابة الشرعية / المملكة العربية السعودية
الأسئلة الشائعة
ما المقصود بالمصرفية الإسلامية ؟
يقصد بها: المصرفية المستنبطة وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات والخدمات المقدمة للعملاء.
ما مبادئ المصرفية الإسلامية ؟
تعتمد المصرفية الإسلامية على المبادئ الشرعية المستقاة من القرآن الكريم والسنة النبوية، والتي بدورها تبني المبادئ الأخلاقية والاجتماعية والاقتصادية؛ دعتنا هذه المبادئ الى تجنب محظورات رئيسة – من أبرزها:
ماهي المعاملات المصرفية الإسلامية التي يقدمها بنك الخليج الدولي؟